Finanzielle Absicherung für Familienangehörige
Die Ablebensversicherung, auch Risikolebensversicherung oder Risikoversicherung genannt, ist eine Absicherung für Hinterbliebene im Falle des Ablebens der versicherten Person. Verstirbt die versicherte Person während der Laufzeit, wird den Familienangehörigen die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Spätestens wenn Sie einen Kredit absichern möchten, wird die Ablebensversicherung ein Thema.
Wie hoch soll die Versicherungssumme sein?
Die Versicherungssumme sollte so gewählt sein, dass die Hinterbliebenen im Ablebensfall des der versicherten Person finanziell abgesichert sind. Hier sollte mit dem Partner besprochen werden, wie viel dieser benötigt, um finanziellen Verpflichtungen nachzukommen und für die Kindererziehung zu sorgen, ohne dass der bisherige Lebensstandard sich verschlechtert. Wenn die Ablebensversicherung als Absicherung eines Kredites abgeschlossen wird, sollte die Versicherungssumme zumindest die Kreditsumme decken.
Für die Ablebensversicherung können verschiedene Summenverläufe gewählt werden. Es sind auch Mischformen möglich.
- Konstante Versicherungssumme: Die Versicherungssumme bleibt über die gesamte Laufzeit gleich.
- Fallende Versicherungssumme: Der Betrag der Versicherungssumme nimmt über die Laufzeit hinweg ab.
- Bei einem linear fallenden Summenverlauf wird die Versicherungssumme jährlich um einen fixen Prozentsatz verringert.
- Bei einem individuell festgelegten fallenden Summenverlauf können Sie selbst entscheiden, in welchem Ausmaß sich die Versicherungssumme verringert.
Wenn die Ablebensversicherung als Kreditabsicherung dient, sollte die Versicherungssumme mindestens dem Restsaldo der Finanzierung entsprechen.
Welche Laufzeit soll ich wählen?
Die Laufzeit sollte so gewählt werden, dass die Familienangehörigen, die vom Einkommen der versicherten Person(en) abhängig sind, finanziell abgesichert sind und ihren gewohnten Lebensstandard fortführen können. Zum Beispiel so lange, dass am Ende der gewählten Versicherungslaufzeit das jüngste Kind bereits finanziell unabhängig ist beziehungsweise der Partner oder die Partnerin in die Pension eintritt.
Kostenpunkt Gesundheitsfragen bzw. Gesundheitsprüfung
Wie teuer die Versicherungsprämie ist, hängt auch vom Alter und Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers bei Vertragsabschluss ab. In jungen Jahren ist ein Abschluss wesentlich kostengünstiger als später.
Beim Abschluss werden Ihnen Gesundheitsfragen gestellt, etwa
- ob es bestehende Krankheiten gibt bzw. ob in den letzten 5-10 Jahren Krankheiten bestanden sind
- ob regelmäßig verschreibungspflichtige Medikamente eingenommen werden
- ob das Gesundheitsrisiko durch Rauchen erhöht wird
- ob man im Beruf einem erhöhten Risiko ausgesetzt ist
- ob eine risikoreiche Sportart betrieben wird (z.B. Tauchen, Fliegen, Bergsteigen, Motorsport)
Mithilfe Ihrer Antworten wird Ihr individuelles Risiko festgelegt, auf Basis dessen Ihre Prämie berechnet wird. In einigen Fällen, etwa bei einer Alkohol- oder Drogenabhängigkeit, der Ausübung von Extremsportarten, oder einer schweren Erkrankung, wird der Antrag mit hoher Wahrscheinlichkeit abgelehnt werden. Jeder Versicherer hat eigene Richtlinien und nicht jede Krankheit führt automatisch zu einer erhöhten Versicherungsprämie oder einer Ablehnung.
