Inflation
Die beste Geldanlage
Die beste Geldanlage
Egal ob man kleine oder große Beträge investieren möchte, ob einmalig oder ratierlich, es ist wichtig, einige Grundregeln unseres Geld- und Wirtschaftssystems zu verstehen. Hier verraten wir Ihnen, was die wichtigsten Punkte sind, auf die man achten sollte und wie wir als unabhängige Vermögensberater Sie beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele unterstützen können.
Die Voraussetzung für eine erfolgreiche Kapitalanlage: Wir müssen die tatsächliche Inflation schlagen. Nur so ist es möglich, einen realen Gewinn zu erwirtschaften. Man kann nur von einem erfolgreichen Kapitalaufbau sprechen, wenn eine Rendite über der Inflation erhalten wird. Alles andere würde einem realen Verlust entsprechen.
Unser aktuelles Währungssystem entstand 1971 mit der Aufhebung des Goldstandards. Diese Grafik zeigt, wie stark der Wertverlust der aktuellen Währungen im Vergleich zum Sachwert Gold ist.
Als der Euro 2003 eingeführt wurde, lag die Bilanzsumme bei ca. 0,83 Bio. €. Anfang 2020 machte sie bereits ca. 4,5 Bio. € aus und nach Ende der Corona-Krise 2023 belief sie sich auf knappe 8 Bio. €. Das bedeutet, dass im Vergleich zu 2003 etwa die achtfache Geldmenge im Umlauf ist.
Hier sehen Sie, wie sich die Bilanzsumme der EZB in den letzten Jahren verändert hat.
Eine Frage, die man sich in diesem Kontext stellen sollte: Inwieweit werden sich die neuen Central Bank Digital Currencies (CBDC) auf unser bestehendes Vermögen auswirken?
Wir leben in einem Zeitalter mit hoher Inflation und steigenden Staatsverschuldungen. Eine Lösung hierbei ist die Investition in Sachwerte. Unter Sachwerten versteht man unter anderem Immobilien, Edelmetalle oder Aktien. Wie hoch soll der Sachwertanteil Ihres Investments sein?
Alternativ zu Sachwerten entscheiden sich viele Menschen für Investitionen in unser bestehendes Geldsystem bis hin zu Anleihen. Die Frage ist, wie ratsam ein solches Investment in der heutigen Zeit überhaupt noch ist.
Gerne berücksichtigen wir auch Ihre Nachhaltigkeitspräferenzen in Ihrem Investment, auch bei Sachwertinvestitionen.
Im Bereich der Geldanlage gibt es einen wichtigen Grundsatz: Es gibt nicht das beste Investment, es gibt nur eine möglichst breite, gut gestreute Diversifizierung. Jedes Investment hat seine Chancen & Risiken, niemand kann im Vorhinein sagen, was das beste Investment sein wird. Einen Anhaltspunkt zur Orientierung bieten die SSRI-Risikoklassen, die den Investmentmöglichkeiten eine Klasse von 1 (=niedriges Risiko) bis 7 (sehr hohes Risiko) zuordnen.
Investment ist eine Frage der Zeit und der Volatilität: Je mehr Zeit für die Geldanlage eingeplant wird, desto höher kann das Risiko gewählt werden. Ein höheres Risiko bedeutet schließlich auch größere Gewinnchancen. Je länger die geplante Laufzeit ist, desto höher kann die Volatilität sein, da langfristig immer der Durchschnittswert relevant ist.
In Ihrer Geldanlage können Sie unter anderem folgende steuerliche Vorteile nutzen:
Wir legen Wert auf ganzheitliche Beratung und professionelle Diversifikation. Im Erstgespräch informieren wir Sie über verschieden Investitionsmöglichkeiten sowie mögliche Chancen und Risiken der einzelnen Optionen.
Gerne können Sie uns vorab, wenn vorhanden, einen Scan Ihres Wertpapierdepots oder eine grobe Aufstellung Ihrer Geldanlage senden.
… um auch wirklich alle Investmentziele zu erreichen.
Inflation ist die prozentuelle Veränderung der Preise zum Jahr davor, also die Preissteigerung oder auch Teuerung. Durch die Inflation wird Geld mit der Zeit weniger wert: die Kaufkraft wird geringer. Jeder Mensch hat auch eine eigene Inflation, weil diese vom individuellen Kaufverhalten abhängt.
Im Bereich der Geldanlage gibt es einen wichtigen Grundsatz: Es gibt nicht das beste Investment, es gibt nur eine möglichst breite, gut gestreute Diversifizierung. Niemand kann im Vorhinein sagen, was das beste Investment sein wird.
Zu viel Bargeld unter dem Kopfpolster verursacht langfristig Nackenschmerzen – also wohin damit? In den meisten Fällen lautet die Antwort: auf die Bank. Eine gewisse Liquidität zu halten ist wichtig, aber aufgrund des Kaufkraftverlusts leider auch immer teurer.
Die Geldanlage in Cash wird außerdem immer riskanter, da auch Banken in Konkurs gehen können. Eine komplette staatliche Absicherung der Einlagen gibt es seit 2015 nicht mehr.
Das Thema Nachhaltigkeit begegnet uns in der heuteigen Welt immer und überall, so auch im Investmentbereich. Durch die Investition in nachhaltige Unternehmen können wir nicht nur eine nachhaltigere Entwicklung unterstützen, sondern auch langfristig positive Erträge erwirtschaften. Natürlich birgt auch dieses Investment, so wie jedes andere, gewisse Chancen und Risiken.
Die Welt ist im Wandel und viele Dinge, die in der Vergangenheit funktioniert haben, müssen nicht unbedingt auch in Zukunft funktionieren. Hier finden Sie Informationen zu einigen Themen, die man im Bereich der Geldanlage berücksichtigen sollte.
Durch den Gewinnfreibetrag wird die steuerliche Bemessungsgrundlage verringert, was die Einkommenssteuer senkt. Er kann nach der Gegenüberstellung von Betriebseinnahmen und Betriebsausgaben noch vom ermittelten Gewinn abgezogen werden, quasi als fiktive Betriebsausgabe.
Im Investmentbereich begegnet man immer wieder denselben Begriffen. Gerade, wenn man beginnt, sich mit diesem Thema auseinanderzusetzen, kann die Fachterminologie etwas kompliziert sein. Hier finden Sie die wichtigsten Begriffe zusammengefasst und kurz erklärt.
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